三井住友カード ゴールドを保有者が解説!特典・メリット・デメリットまとめ

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三井住友カードゴールド

三井住友カード ゴールドという三井住友カードが発行するプロパーカードがあります。

三井住友カード ゴールドは、原則30歳以上にならなければ、保有できない高ステータスカードです。サービスは手厚く、特典も充実しています。

また年会費割引特典を利用すれば最安4,400円(税込)で保有できます。

20代であれば、三井住友カード ゴールドと同じ特典・機能・サービスをうけられて年会費が三井住友カード ゴールドの半額になる三井住友カード プライムゴールドがおすすめです。

三井住友カード プライムゴールドは、20代限定のゴールドカードで、30歳以上が保有できる三井住友カード ゴールドと、ほぼ同じ特典を半額の...

2020年2月3日には、「先進」と「安心」をコンセプトに30年ぶりにデザインが一新され、クレジットカードとしては日本で初めてカード情報などが裏面に集約されました。

裏面のカード番号は特徴的な4列4行で表示され、これは「Visaクイックリード」デザインと呼ばれ、持ち主だけに読みやすく、カード番号を入力する際に効率的になっています。

ただ、三井住友カードの象徴ともいえるパルテノン神殿がカード券面から消えるということで少なからず賛否両論がありました。新デザインでは、2種類のカードデザインから選べます。

三井住友カード ゴールド(VISA)の旧デザインと新デザイン 三井住友カード ゴールド(Mastercard)の旧デザインと新デザイン

カードデザイン変更と同時にカード名称も以下の通り変更されています。

  • 旧:三井住友ゴールドカード
  • 新:三井住友カード ゴールド

ここでは、三井住友カード ゴールドの特典・メリット・デメリットについて解説します。

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三井住友カード ゴールドの基本情報

 カード名三井住友カード ゴールド
カードデザイン三井住友カード ゴールド(VISA)三井住友カード ゴールド(VISA)
発行会社三井住友カード株式会社
年会費インターネット入会で初年度無料
11,000円(税込)
入会条件原則として、30歳以上で
安定継続収入のある方
家族カード1,100円(税込)
1人目は年会費無料
ETCカード初年度年会費無料
550円(税込)
※1回以上ETC利用の請求があれば無料
国際ブランドVisa / Mastercard
電子マネーiD、Apple Pay、Google Pay
ポイントVポイント
ポイント有効期限ポイント獲得月から3年間
ポイント付与率0.5%
※200円(税込)利用で1ポイント
※1ポイント1円相当
締め日/支払日以下の2つから選択可能
1. 毎月15日 / 翌月10日
2. 毎月末日 / 翌月26日
※金融機関休業日の場合は翌営業日
海外旅行傷害保険最高5,000万円(自動付帯・利用付帯)
※家族特約:最高2,000万円
国内旅行傷害保険最高5,000万円(自動付帯・利用付帯)
ショッピング補償最高300万円
利用可能枠(限度額)50~200万円

三井住友カード ゴールドの特徴

三井住友カード共通の特典・サービスをうけられる

三井住友カードなら、カードの券種に関わらず以下の三井住友カード共通の特典・サービスをうけられます。

三井住友カード共通の特典・サービス
  • 条件を満たせば年会費割引をうけられる
  • コンビニ3社とマクドナルドの利用でポイント+2%還元
  • ポイントUPモール経由でポイント+0.5%~9.5%還元
  • 選んだお店でポイント+0.5%還元
  • ココイコ!利用でポイント・キャッシュバックの特典をうけられる
  • iD・Apple Pay・Google Payが使える
  • SBI証券の投資信託をクレジットカードで積立可能&Vポイントが貯まる
  • チャージ&利用で最大0.5%相当還元
    • スマートフォンアプリ「Vポイント」
    • Visaプリぺ
    • かぞくのおさいふ
  • 強固なセキュリティ
    • ICカード機能・写真入りカード
    • 不審カード利用チェックと会員保障制度
    • ワンタイムパスワードサービス「One Time Pass」
    • パズル認証
    • 本人認証サービス「Visa Secure」
    • 本人認証サービス「Mastercard® SecureCode™」
  • 会員向けのスマホアプリ「Vpassアプリ」
    • 500円以上の利用でスタンプを20個ためるとスイーツやギフト券が必ずもらえる
    • 生体認証で安全にログイン可能
    • あんしん利用制限
    • 使いすぎ防止アラート
    • 口座残高不足アラート
  • Vpassチケットでお得に演劇・コンサートなどのチケットを購入可能
  • 追加カード
    • 三井住友ETCカード
    • 三井住友カード WAON
    • 三井住友銀聯カード
    • PiTaPaカード
    • 三井住友VISAバーチャルカード
    • JR東海エクスプレス予約サービス(プラスEX会員)を利用可能

三井住友カードの共通特典・サービスについては以下の記事にまとめていますので詳細を確認したい方は参考にしてください。

三井住友カードという三井住友カード株式会社が発行しているカードがあります。ここでは、三井住友カードのおすすめ、共通特典、サービスについて...

上記で紹介した共通特典・サービス以外で、三井住友カード ゴールドの独自特典は以下の通りです。

  • 海外旅行傷害保険(最高5,000万円)
  • 国内旅行傷害保険(最高5,000万円
  • ショッピング補償(最高300万円)
  • 空港ラウンジサービス
  • ゴールドデスク
  • ドクターコール24
  • ポイント有効期限が3年間
  • 三井住友VISA特製カレンダーが無料
  • 情報誌「VISA」または「MY LOUNGE」の購読料無料

カードフェイス(カードデザイン)

三井住友カード ゴールド(VISA)三井住友カード ゴールド(VISA)

三井住友カード ゴールドは、以下の2種類のデザインから選択できます。

  • ゴールドを基調としたカード
  • グリーンを基調としたカード

どちらもゴールドに相応しい高級感あるカードデザインになっています。

国際ブランドは、VISAとMastercardの2つから選択できます。また、VISAとMastercardの両方を発行することも可能です(デュアル発行)。

年会費(年会費割引あり)

三井住友カード ゴールドの年会費は以下の通りです。

  • 初年度:インターネット入会で無料
  • 2年目以降:11,000円(税込)

家族会員の年会費は以下の通りです。

  • 1人目無料、2人目以降1,100円(税込)

ただし以下のサービスの組み合わせで年会費を格段に安くできます。

  • 1,100円割引:WEB明細の利用+過去1年間に6回以上の請求
  • 5,500円割引:マイ・ペイすリボ申込み+前年1回以上のリボ払い手数料の支払い

上記のサービスを2つ合わせれば、最大6,600円引になります。

各サービスの組み合わせ別の年会費は以下の通りです。

コースゴールド年会費
「WEB明細 + マイ・ペイすリボ」コース4,400円(税込)
「マイ・ペイすリボ」コース5,500円(税込)
「WEB明細」コース9,900円(税込)
いずれも指定なし11,000円(税込)

マイ・ペイすリボについては以下の記事で解説しています。

三井住友カードには、「マイ・ペイスすリボ」という支払い方法があります。マイペースに支払えるリボ払いが名前の由来です。 「ウリボー」とい...

デュアル発行

三井住友カード ゴールド(VISA)三井住友カード ゴールド(Mastercard)

三井住友カード ゴールドは、VisaとMastercardそれぞれの国際ブランドを発行できる「デュアル発行」に対応しています。

基本的には、VisaかMastercardのいずれかを1枚保有していれば十分ですが、国際ブランドによって特典内容が違うので、両方の特典をうけたい場合にはデュアル発行を検討する価値があります。

VisaとMastercardを2枚申し込んだ場合、2枚目の年会費は以下の通りです。

  • 本会員:2,200円(税込)
  • 家族会員:1人目無料、2人目から1,100円(税込)
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付帯保険

海外旅行傷害保険

三井住友カード ゴールドの海外旅行傷害保険は、自動付帯・利用付帯です。カードの利用有無によって補償金額が異なります。

自動付帯と利用付帯の違いは以下の通りです。

  • 自動付帯:カードを持っているだけで自動的に適用される保険
  • 利用付帯:カードを利用した場合に限り適用される保険

三井住友カード ゴールドの海外旅行傷害保険には「家族特約」が付帯しています。家族特約は、生計を共にする家族で満19歳未満の子を対象に最高2,000万円まで補償してくれる特約です。

本会員以外に損害が発生した場合に、家族の損害も補償してくれるのはありがたいです。特に家族カードを持たせることができない18歳未満のお子さんをお持ちの場合は、実用的かつ効果的です。

海外の医療費は、日本より高額なので海外旅行に行く場合は、海外旅行傷害保険が付帯したクレジットカードを1枚持って行くだけで安心感が全然違います。

補償期間は、1旅行につき最長3ヵ月間まで補償してくれるので、長期間の旅行でも安心です。

電話サポートも充実していて、旅先で万が一アクシデントに遭った場合、三井住友海上の「緊急アシスタンスサービス」を利用できます。24時間365日、日本語でサポートしてくれるため、海外の見知らぬ地では、強力なサービスになります。

<海外旅行傷害保険の詳細>

担保項目保険金額
本会員・家族会員家族特約
傷害死亡・
後遺障害
合計最高5,000万円最高1,000万円
自動付帯1,000万円1,000万円
利用付帯4,000万円
傷害治療費用
(1事故の限度額)
300万円200万円
疾病治療費用
(1疾病の限度額)
300万円200万円
賠償責任
(1事故の限度額)
5,000万円2,000万円
携行品損害
※自己負担:1事故3,000円
(1旅行中かつ1年間の限度額)
50万円50万円
救援者費用
(1年間の限度額)
500万円200万円

国内旅行傷害保険

三井住友カード ゴールドの国内旅行傷害保険は、自動付帯・利用付帯です。カードの利用有無によって補償金額が異なります。

「家族特約」は付帯していません。

国内旅行傷害保険では、以下の1~3の場合に限り補償されます。

  1. 公共交通機関を利用中の傷害事故
  2. 宿泊施設に宿泊中の火災・破裂・爆発による傷害事故
  3. 宿泊を伴う募集型企画旅行に参加中の傷害事故

<国内旅行傷害保険の詳細>

担保項目保険金額
傷害死亡・後遺障害合計最高5,000万円
自動付帯1,000万円
利用付帯4,000万円
入院保険金日額
<フランチャイズ7日>
5,000円
通院保険金日額
<フランチャイズ7日>
2,000円
手術保険金
※1事故につき1回の手術
最高20万円
フランチャイズとは
加盟店などで利用されるフランチャイズとは、まったく別物の保険用語です。
意味としては、免責に非常に似ています。フランチャイズ7日となっている場合は、7日目までは一切補償されないという意味です。事故発生の日から8日目以降であれば、入院・通院の状態にある場合、1日目から保険金が支払われます。

お買物安心保険(動産総合保険)

三井住友カード ゴールドには、国内外で購入した商品が壊れたり、盗まれたりしたときに安心の保険サービス「お買物安心保険(動産総合保険)」が付帯しています。

1事故につき3,000円の自己負担額で、カード決済した商品を最大300万円まで補償してくれます。補償期間は、購入日および購入日の翌日から200日間です。

空港ラウンジサービス

三井住友カード ゴールドは、空港ラウンジを無料で利用できます。

ラウンジ入口で三井住友カード ゴールドと当日のフライトチケットの半券を提示するだけで利用できます。ラウンジでは、ドリンクサービスやインターネットサービス、新聞や雑誌の閲覧など出発前の時間をゆったりと過ごすことができます。

三井住友カードで使える空港ラウンジについては、以下の記事で確認できます。

三井住友カードで使える空港ラウンジを一覧で解説します。 対象のクレジットカードは主に以下の通りです。 三井住友カード プラチナ...

三井住友カード ゴールドだと、同伴者の利用は有料になりますが、三井住友カード プラチナであれば同伴者1名まで無料になります。

空港ラウンジを同伴者1名無料で利用できるクレジットカードについては、以下の記事で解説しています。

空港ラウンジサービスは、空港ラウンジを無料で利用できる主にゴールドカード以上のクレジットカードに付帯しているサービスです(一部カードを除...

ドクターコール24

三井住友カード ゴールドでは、ドクターコール24というサービスを利用できます。

ドクターコール24は、日本国内での急病やケガ、あるいは病院に行くほどではないけど、ちょっと心配な場合に、医師・看護師・保健師などの専門スタッフに電話で24時間・年中無休で相談できるサービスです。相談は無料です。

深夜に体調が悪くなった場合は、救急車を呼ぶか、朝まで様子を見るかという2択になりがちです。救急車を呼ぶとなると、なんだか大げさな気がするし、朝まで様子を見るのも心配です。

そんな時に、ドクターコール24に連絡して相談できるのは助かります。ただし、日本国内限定のサービスのため海外からは利用できません。

ゴールドデスク

三井住友カード ゴールド会員は、ゴールドデスクを利用できます。

ゴールドデスクは、三井住友カード ゴールド、プライムゴールド会員、三井住友カード ゴールド(NL)の専用デスクです。

通常の会員専用デスクとは違いフリーダイヤル回線になっています。担当者は、ゴールド専任の方が対応してくれます。サービスのことや、手続きなどについて気軽に質問や相談できます。

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ポイント有効期限が3年間

三井住友カードでは、通常ポイント有効期限は、ポイント獲得月から2年間です。しかし、三井住友カード ゴールドでは、ポイント獲得月から3年間になっています。

通常のポイント有効期限より1年間長いので、ポイント失効のリスクを減らすことができます。

三井住友カード特製カレンダーが無料

三井住友VISA特製カレンダー

三井住友カード ゴールド会員は、三井住友カード特製カレンダーを無料で1部プレゼントしてもらえます。

購入する場合は、1部1,100円(税込)です。

情報誌「VISA」または「MY LOUNGE」の購読料無料

情報誌「VISA」

三井住友カード ゴールド会員は、情報誌「VISA」または「MY LOUNGE」を無料で購読できます(自動継続/年6回配本)。

情報誌の内容は、VISAカード会員とMastercard会員で以下の通り異なります。

  • VISAカード会員:情報誌「VISA」
  • Mastercard会員:情報誌「MY LOUNGE」

情報誌では、「遊びのある暮らし提案マガジン」をコンセプトに、国内・海外特集や暮らしに役立つフレッシュな情報を満載した内容が掲載されています。

さらにチケットガイド、特選ツアー情報、各種サービス情報や通信販売(別冊)などの情報も掲載されています。

プラチナ会員とゴールド会員以外で、購読したい場合は、年間定期購読料として1,980円(税込)かかります。

三井住友カード ゴールドとプライムゴールドとの違い

三井住友カード ゴールドと三井住友カード プライムゴールドの主な違いは以下の通りです。

カード名三井住友カード ゴールド三井住友カード プライムゴールド
カードデザイン

(2種類)
三井住友カード ゴールド(VISA)

三井住友カード ゴールド(VISA)

(1種類)
三井住友カード プライムゴールド(VISA)
年会費インターネット入会で初年度無料
11,000円(税込)
初年度無料
5,500円(税込)
入会条件原則として
30歳以上で
安定継続収入のある方
原則として
20歳以上30歳未満で
安定継続収入のある方
ポイントの有効期限ポイント獲得月から
3年間
ポイント獲得月から
2年間
情報誌「VISA」
※VISA会員のみ
情報誌「MY LOUNGE」
※Mastercard会員のみ

主な違いは以下の5つです。

  • カードデザイン
  • 年会費
  • 入会条件
  • ポイントの有効期限
  • 情報誌「VISA」または「MY LOUNGE」の購読特典の有無
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20代限定!年会費が通常ゴールドの半額

三井住友カード ゴールドのデメリット

ポイント還元率

三井住友カード ゴールドのポイント還元率は0.5%と一般的です。決して低すぎるということではありません。

しかし、現在では年会費が無料(実質無料も含む)にも関わらず、以下のようにポイント還元率1.0%以上のカードが数多く存在しているため、還元率だけで比較してしまうと見劣りしてしまいます。

カードポイント還元率
リクルートカード
リクルートカード(RECRUIT Card)
1.2%
楽天カード
楽天カード
1.0%
Yahoo!JAPANカード
Yahoo! JAPANカード
1.0%
dカード
dカード
1.0%
オリコカード ザ ポイント
Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)
1.0%
JCB CARD W
JCB CARD W
1.0%
JCB CARD W plus L
JCB CARD W plus L
1.0%

ただし、三井住友カード ゴールドでは、以下のようにポイント還元率を上げる方法が豊富にあります。賢くポイントを貯めれば還元率を2.5%にすることも可能です。

  • コンビニ3社とマクドナルドの利用でポイント+2%還元
  • ポイントUPモール経由でポイント+0.5%~9.5%還元
  • 選んだお店でポイント+0.5%還元
  • ココイコ!利用でポイント・キャッシュバックの特典をうけられる

まとめ

三井住友カード ゴールドは、30歳以上でなければ発行できないステータスの高いカードです。各種保険も充実していますし、空港ラウンジ、ゴールドデスク、ドクターコール24といったサービスも利用できます。

そして、これだけ高ステータスのカードが年会費割引を活用すれば、わずか4,400円(税込)で保有できます。ゴールドカードを持ちたいけど、できるだけコストも抑えたいという人におすすめです。

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