三井住友カードの特典・年会費・還元率・メリット・デメリットを解説

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三井住友カード(VISA)三井住友カード(VISA)

三井住友カードは、三井住友カードの中で最もスタンダードな一枚です。

三井住友カードは、日本で初めてVISAカードを発行した会社です。その実績から安心と信頼に定評があります。

私が人生で初めて作ったカードも三井住友カード(旧:三井住友クラシックカード)でした。学校行事で海外に行くために作りました。その後ヤングゴールドカード20s(現在は新規募集終了)、プライムゴールドカードと着実にランクアップし、ゴールドカードを取得しました。

2020年2月3日には、「先進」と「安心」をコンセプトに30年ぶりにデザインが一新され、クレジットカードとしては日本で初めてカード情報などが裏面に集約されました。

裏面のカード番号は特徴的な4列4行で表示され、これは「Visaクイックリード」デザインと呼ばれ、持ち主だけに読みやすく、カード番号を入力する際に効率的になっています。

ただ、三井住友カードの象徴ともいえるパルテノン神殿がカード券面から消えるということで少なからず賛否両論がありました。新デザインでは、2種類のカードデザインから選べます。

 三井住友カード(VISA)の旧デザインと新デザイン 三井住友カード(Mastercard)の旧デザインと新デザイン

カードデザイン変更と同時にカード名称も以下の通り変更されています。

  • 旧:三井住友クラシックカード
  • 新:三井住友カード

ここでは、三井住友カードの特典・メリット・デメリットについて解説します。

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三井住友カードの基本情報

カード名三井住友カード
カードデザイン 三井住友カード(VISA)三井住友カード(VISA)
発行会社三井住友カード株式会社 
年会費インターネット入会で無料
1,375円(税込)
※学生は在学中無料
入会条件満18歳以上(高校生は除く) 
※未成年の場合は親権者の同意が必要
家族カード440円(税込)
1人目は初年度年会費無料
※本会員が学生で在学中は無料
ETCカード初年度年会費無料
550円(税込)
※1回以上ETC利用の請求があれば無料 
国際ブランドVisa / Mastercard 
電子マネーiD、Apple Pay、Google Pay
ポイントVポイント
ポイント有効期限ポイント獲得月から2年間
ポイント付与率0.5%
※200円(税込)利用で1ポイント
※1ポイント1円相当
 
締め日/支払日以下の2つから選択可能
1. 毎月15日 / 翌月10日
2. 毎月末日 / 翌月26日
※金融機関休業日の場合は翌営業日
海外旅行傷害保険最高2,000万円(利用付帯)
国内旅行傷害保険
お買物安心保険最高100万円(条件付き)

三井住友カードの特徴

三井住友カード共通の特典・サービスをうけられる

三井住友カードなら、カードの券種に関わらず以下の三井住友カード共通の特典・サービスをうけられます。

三井住友カード共通の特典・サービス
  • 条件を満たせば年会費割引をうけられる
  • コンビニ3社とマクドナルドの利用でポイント+2%還元
  • ポイントUPモール経由でポイント+0.5%~9.5%還元
  • 選んだお店でポイント+0.5%還元
  • ココイコ!利用でポイント・キャッシュバックの特典をうけられる
  • iD・Apple Pay・Google Payが使える
  • SBI証券の投資信託をクレジットカードで積立可能&Vポイントが貯まる
  • チャージ&利用で最大0.5%相当還元
    • スマートフォンアプリ「Vポイント」
    • Visaプリぺ
    • かぞくのおさいふ
  • 強固なセキュリティ
    • ICカード機能・写真入りカード
    • 不審カード利用チェックと会員保障制度
    • ワンタイムパスワードサービス「One Time Pass」
    • パズル認証
    • 本人認証サービス「Visa Secure」
    • 本人認証サービス「Mastercard® SecureCode™」
  • 会員向けのスマホアプリ「Vpassアプリ」
    • 500円以上の利用でスタンプを20個ためるとスイーツやギフト券が必ずもらえる
    • 生体認証で安全にログイン可能
    • あんしん利用制限
    • 使いすぎ防止アラート
    • 口座残高不足アラート
  • Vpassチケットでお得に演劇・コンサートなどのチケットを購入可能
  • 追加カード
    • 三井住友ETCカード
    • 三井住友カード WAON
    • 三井住友銀聯カード
    • PiTaPaカード
    • 三井住友VISAバーチャルカード
    • JR東海エクスプレス予約サービス(プラスEX会員)を利用可能

三井住友カードの共通特典・サービスについては以下の記事にまとめていますので詳細を確認したい方は参考にしてください。

三井住友カードという三井住友カード株式会社が発行しているカードがあります。ここでは、三井住友カードのおすすめ、共通特典、サービスについて...

上記で紹介した共通特典・サービス以外で、三井住友カードの独自特典は以下の通りです。

  • 海外旅行傷害保険(最高2,000万円)
  • ショッピング補償(最高100万円)※条件あり

カードフェイス(カードデザイン)

三井住友カード(VISA)三井住友カード(VISA)

三井住友カードは、以下の2種類のデザインから選択できます。

  • グリーンを基調としたカード
  • シルバーを基調としたカード

国際ブランドは、VISAとMastercardの2つから選択できます。また、VISAとMastercardの両方を発行することも可能です(デュアル発行)。

年会費(年会費割引で実質無料)

三井住友カードの年会費は、学生で在学中であれば、本会員・家族会員ともに無料です。

学生以外の本会員の年会費は以下の通りです。

  • 初年度:インターネット入会で無料
  • 2年目以降:1,375円(税込)

家族カードの年会費は以下の通りです。

  • 初年度:1人目に限り無料
  • 2年目以降:440円(税込)

ただし、マイ・ペイすリボに登録して、年に1回以上カードを利用すれば、本会員・家族会員ともに翌年の年会費が無料になります。

マイ・ペイすリボは、あくまでもリボ払いなので手数料が別途必要になりますが、設定次第では無料にすることも可能です。以下の記事では、マイ・ペイすリボの手数料を無料にする方法について解説しています。

三井住友カードには、「マイ・ペイスすリボ」という支払い方法があります。マイペースに支払えるリボ払いが名前の由来です。 「ウリボー」とい...

デュアル発行の年会費

三井住友カード(VISA)三井住友カード(Mastercard)

三井住友カードは、VisaとMastercardそれぞれの国際ブランドを発行できる「デュアル発行」に対応しています。

基本的には、VisaかMastercardのいずれかを1枚保有していれば十分ですが、国際ブランドによって特典内容が違うので、両方の特典をうけたい場合にはデュアル発行を検討する価値があります。

デュアル発行の年会費は以下の通りです。

  • 通常年会費+275円(税込)

家族カードの年会費は以下の通りです。

  • 初年度:1人目に限り無料
  • 2年目以降:通常年会費+275円(税込)

ただし、家族カードは前年(年会費請求前月締切日から12ヵ月さかのぼった期間)の買物回数が3回以上の場合、無料になります。

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利用可能枠(限度額)

三井住友カードでは「学生」と「学生以外」で申し込めます。それぞれ以下の通り限度額が異なります。

  • 学生:10~30万円
  • 学生以外:10~80万円
研究生・聴講生・科目履修生・語学学校生・予備学校生・認可校以外の専門学校生の方は、「学生」としては申し込めません。
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付帯保険

海外旅行傷害保険

三井住友カードの海外旅行傷害保険は、利用付帯です。事前に旅費などをカードでクレジット決済した場合に限り保険が適用されます。

海外の医療費は、日本より高額なので海外旅行に行く場合は、海外旅行傷害保険が付帯したクレジットカードを1枚持って行くだけで安心感が全然違います。

補償期間は、1旅行につき最長3ヵ月間まで補償してくれるので、長期間の旅行でも安心です。

電話サポートも充実していて、旅先で万が一アクシデントに遭った場合、三井住友海上の「緊急アシスタンスサービス」を利用できます。24時間365日、日本語でサポートしてくれるため、海外の見知らぬ地では、強力なサービスになります。

<海外旅行傷害保険の詳細>

担保項目保険金額
傷害死亡・後遺障害最高2,000万円
傷害治療費用
(1事故の限度額)
50万円
疾病治療費用
(1疾病の限度額)
50万円
賠償責任
(1事故の限度額)
2,000万円
携行品損害
※自己負担:1事故3,000円
(1旅行中かつ1年間の限度額)
15万円
救援者費用
(1年間の限度額)
100万円

お買物安心保険(動産総合保険)

三井住友カードには、お買物安心保険(動産総合保険)が条件付きで付帯しています。

以下のいずれかの条件を満たした場合に限り、自己負担額3,000円で、カード決済した商品を最大100万円まで補償してくれます。

  • 海外での利用
  • 国内でのリボ払い・分割払い(3回以上)

補償期間は、購入日および購入日の翌日から200日間です。

三井住友カードのデメリット

ポイント還元率

三井住友カードのポイント還元率は0.5%と一般的です。決して低すぎるということではありません。

しかし、現在では年会費が無料(実質無料も含む)にも関わらず、以下のようにポイント還元率1.0%以上のカードが数多く存在しているため、還元率だけで比較してしまうと見劣りしてしまいます。

カードポイント還元率
リクルートカード
リクルートカード(RECRUIT Card)
1.2%
楽天カード
楽天カード
1.0%
Yahoo!JAPANカード
Yahoo! JAPANカード
1.0%
dカード
dカード
1.0%
オリコカード ザ ポイント
Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)
1.0%
JCB CARD W
JCB CARD W
1.0%
JCB CARD W plus L
JCB CARD W plus L
1.0%

ただし、三井住友カードでは、以下のようにポイント還元率を上げる方法が豊富にあります。賢くポイントを貯めれば還元率を2.5%にすることも可能です。

  • コンビニ3社とマクドナルドの利用でポイント+2%還元
  • ポイントUPモール経由でポイント+0.5%~9.5%還元
  • 選んだお店でポイント+0.5%還元
  • ココイコ!利用でポイント・キャッシュバックの特典をうけられる

国内旅行傷害保険が付帯していない

三井住友カードには、国内旅行傷害保険が付帯していません。

頻繁に国内旅行に行くのであれば国内旅行傷害保険が付帯したカードを選択する方がおすすめですが、旅行にあまり行かないのであれば年会費を抑えた方が何かとお得です。

三井住友カードの旅行傷害保険の付帯有無は以下の通りになっています。ライフスタイルに合わせて利用するカードも変化させていくことをおすすめします。

カード名旅行傷害保険
海外国内
三井住友カード プラチナ最高1億円最高1億円
三井住友カード プラチナプリファード最高
5,000万円
最高
5,000万円
三井住友カード ゴールド
三井住友カード プライムゴールド
三井住友カード ゴールド(NL)最高
2,000万円
最高
2,000万円
三井住友カード最高
2,000万円
三井住友カード(NL)最高
2,000万円
三井住友カード デビュープラス
三井住友カード RevoStyle

まとめ

三井住友カードは、条件を満たせば年会費が実質無料になります。学生なら在学中は年会費無料です。

三井住友カードは、三井住友カードの中で最も定番で実績のあるカードなので安心して保有できます。カードデザインも2種類から選択でき、初めてクレジットカードを持つ学生・新社会人におすすめです。

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