MUFGカード Initial(イニシャル)は実質年会費無料!特典・メリット・デメリットまとめ

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三菱UFJニコス株式会社が発行しているカードに、Initial(イニシャル)カードがあります。国際ブランドに、アメリカン・エキスプレス®を選択することもできます。

国際ブランドによっては、最短翌営業日発行可能なクレジットカードです。また年間のショッピング利用金額が20万円以上で翌年の年会費が無料になります。

メリット・デメリットも含め、イニシャルカードの特徴や特典ついて紹介します。

イニシャルカードの基本情報

カード名 イニシャルカード
カードデザイン
発行会社 三菱UFJニコス株式会社
年会費 1,250円(税抜)
[学 生] 在学中無料
[社会人] 初年度無料
※年間20万円以上かつWEB明細チェック登録で翌年無料
入会条件 [学 生]
18~29才までの学生(高校生を除く)
[社会人]
18~29才までの本人または
配偶者に安定した収入のある方(学生を除く)
家族カード [社会人]
初年度無料
1名につき400円(税抜)
※本会員が学生の場合は申込みできません。
ETCカード 年会費無料
※新規発行手数料:1,000円(税抜)
国際ブランド Visa / MasterCard / JCB / American Express
電子マネー Apple Pay
ポイント グローバルポイント
ポイント有効期限 ポイント獲得月から24ヵ月
ポイント付与率 0.5%
※1,000円(税込)ごとに1ポイント
※1ポイント5円相当
締め日/支払日 毎月15日 / 翌月10日
※金融機関休業日の場合は翌営業日
海外旅行傷害保険 最高2,000万円
国内旅行傷害保険
ショッピング保険 最高100万円
※楽Pay(らくペイ)登録期間中のみ自動付帯
その他 銀聯(ぎんれん)カードの発行可能
新規発行手数料1,000円(税抜)

年会費

イニシャルカードの国際ブランドは、Visa・MasterCard・JCB・American Expressの4種類です。

選択した国際ブランドに関わらず年会費は、1,250円(税抜)です。ただし学生は在学中年会費無料、社会人なら初年度年会費無料です。

年会費無料期間が終了しても、前年度の年間ショッピング利用金額が20万円以上かつWEB明細チェックの登録家族会員含め次年度の年会費が無料になります。20万円以上の条件を満たすには、月16,700円の利用でOKなので難易度はそれほど高くないと思います。

家族カードの年会費は1枚につき400円(税抜)です。初年度は無料です。なお家族カードは、本会員が未成年の場合には申込みできません。

WEB明細チェックとは
郵送の利用明細書の代わりに、MUFGカードWEBサービスで利用明細を確認できるエコ・安心・便利な登録無料のサービスです。

アメックスブランド限定特典

国際ブランドにアメリカン・エキスプレスを選ぶと他の国際ブランドの特典に加えて、さらに価値ある機能をプラスすることができます。

カード名は、「MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス®・カード」です。

アメックスブランドを選んだ場合、以下の優待をうけられます。

4ヵ月目以降海外利用分ポイント2倍

入会4ヵ月目以降の海外加盟店でのショッピング利用で、グローバルポイントが通常の2倍(1,000円につき2ポイント)貯まります。基本ポイント1ポイントに対し、1ポイント分がボーナスポイントとして上乗せされます。

アメリカン・エキスプレス・コネクト

アメリカン・エキスプレスのカード会員限定のキャンペーンや優待プログラムをまとめて紹介している専用サイトです。

ショッピング・ダイニング・ホテル等のお得な特典をうけられます。

最短翌営業日発行

イニシャルカードは、最短翌営業日発行が可能です。

オンライン入会の申込完了時間が9:00までの場合、Visa・Mastercardブランド最短翌営業日、JCBブランドは最短2営業日で発行されます。

MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス®・カードの場合は、最短3営業日での発行になります。

国際ブランド オンライン入会の
申込完了時間が
9:00までの場合
Visa 最短翌営業日
Mastercard 最短翌営業日
JCB 最短2営業日
AMEX 最短3営業日

ETCカード

イニシャルカードでは、ETCカードの年会費が無料です。ただし新規発行手数料として1枚につき1,000円(税抜)かかります。

家族会員も本会員と同様の条件で発行できます。

ETCカードの利用でも、1,000円(税込)ごとに1ポイント貯まります。還元率は0.5%です。

グローバルポイント

グローバルポイントは、MUFGカードの利用金額に応じてたまるポイントです。200ポイントから好きな商品と交換できます。

1ヵ月のショッピング利用金額合計1,000円ごとに1ポイントたまります。月額1,000円未満の場合は切り捨てになります。1ポイントはおよそ5円相当です。還元率は0.5%です。

ポイントの有効期限は獲得月から2年間(24ヵ月間)有効です。

通常の買い物などでポイントを貯める方法以外にも様々なポイント優遇サービスがあります。イニシャルカードの主なポイント優遇サービスは、次の2つです。

  1. 入会3ヵ月ポイント3倍
  2. グローバルPLUS(イニシャル)

入会3ヵ月ポイント3倍

カード入会月を含め4ヵ月目末日の利用分までの獲得ポイントが3倍(1,000円につき3ポイント)になります。還元率は1.5%です。

グローバルPLUS(イニシャル)

グローバルPLUS(イニシャル)は、ショッピング利用金額に応じて、獲得ポイントが優遇されるサービスです。月間(毎月16日~翌月15日)のショッピングの利用金額に応じて、当月獲得ポイントが優遇されます。

ステージ PLUS+50のロゴ PLUS+20のロゴ
1ヵ月の
ショッピング利用金額
10万円以上 3万円以上10万円未満
優遇内容 基本ポイントの50%分が加算
(還元率0.75%)
基本ポイントの20%分が加算
(還元率0.6%)
当月の
ポイント加算イメージ
   

グローバルポイント優遇まとめ

グローバルポイントの優遇をまとめると以下のようになります。

  月間(毎月16日~翌月15日)の
ショッピング利用金額
3万円未満 3万円以上
10万円未満
10万円以上
入会3ヵ月ポイント3倍 入会月を含め4ヵ月目末日の利用分までの獲得ポイントが3倍
グローバルPLUS(イニシャル) 1ヵ月間に獲得した
基本ポイントの20%が加算
(還元率0.6%)
1ヵ月間に獲得した
基本ポイントの50%が加算
(還元率0.75%)

ボーナスポイントだけで、還元率を最大0.75%までアップさせることが可能です。

POINT名人.com

POINT名人.comは、「POINT名人.com」を経由するだけで、ポイントが最大25倍たまるサービスです。

利用方法も簡単です。会員向けサービス「MUFGカードWEBサービス」にログイン後、POINT名人.comを経由して、クレジット決済するだけです。

以下のようなサイトがあります(一例です)。

ジャンル ショップ名 ポイント 還元率
ショッピングモール  Amazon 2倍 1.0%
Yahoo!ショッピング 2倍 1.0%
楽天市場 2倍 1.0%
総合通販 e.デパート 4倍 2.0%
ベルメゾンネット 2倍 1.0%
イトーヨーカドーネット通販 3倍 1.5%
イトーヨーカドーネットスーパー 3倍 1.5%
セブンネットショッピング 3倍 1.5%
ニッセンオンライン 3倍 1.5%
イオンショップ 3倍 1.5%
ロハコモール(無印良品) 3倍 1.5%
LOHACO(ロハコ) 3倍  1.5%
ファッション マルイウェブチャネル 3倍 1.5%
FOREVER 21 Japan 2倍 1.0%
GAPオンラインストア 4倍 2.0%
靴の総合通販:ABCマート 3倍 1.5%
ZOZOTOWN(ゾゾタウン) 2倍 1.0%
ユニクロオンラインストア 2倍 1.0%
家電・パソコン Apple公式サイト 2倍 1.0%
Joshin 2倍 1.0%
Microsoft Store 4倍 2.0%
ソフマップ・ドットコム 3倍 1.5%
ビックカメラ.com 3倍 1.5%
マウスコンピューター 4倍 2.0%
東芝ダイレクトPC 3倍 1.5%
旅行 じゃらんnet 3倍 2.0%
HIS 2倍 1.0%
ホテルズドットコム 5倍 2.5%
楽天トラベル 2倍 1.0%
エクスペディア 6倍 3.0%

ほとんどの場合、いずれかのサイトがキャンペーンで倍率アップしているため、運が良ければ上記の還元率より、さらにお得になります。

POINT名人マイセレクト

通常でもお得なPOINT名人ですが、イニシャルカード限定でさらにお得な「POINT名人マイセレクト」というサービスを利用できます。

POINT名人マイセレクトは、「POINT名人.com」の特定WEBショップの中から、お気に入りのWEBショップを登録します。登録したショップで買物すれば、通常の「POINT名人.com」の倍率よりも、優遇された加算ポイントが付与されます。

ポイント交換

貯まった「グローバルポイント」は、マイレージなど他社のポイントプログラムに移行したり、家電・グルメ・ギフトカードなどの景品と交換できます。

キャッシュバック

貯まったグローバルポイントは、500ポイント以上1ポイント単位1ポイント4円としてキャッシュバックできます。

毎月15日頃までの受付完了分を翌月請求金額から差引いてくれます。請求金額がない場合は、翌月請求日に振替口座へ振込まれます。

ポイント移行

グローバルポイントを提携先のサービスに移行できます。

移行先 交換
ポイント
移行後
ポイント
還元率
Pontaポイント 200 800 0.4%
楽天スーパーポイント 200 800 0.4%
Tポイント 200 800 0.4%
dポイント 200 800 0.4%
WALLETポイント 200 800 0.4%
nanacoポイント 200 600 0.3%
WAONポイント 200 600 0.3%
JALマイレージバンク 500 1,000 0.25%~
※2018年3月31日終了
マイレージプラス
500 1,000 0.25%~
ベルメゾン・ポイント 500 2,500 0.5%
ビックポイント 500 2,500 0.5%
グローバルポイント(AMEX) 100 100 1.0%

還元率だけ見れば、ベルメゾン・ポイントビックポイントに交換するのがお得です。

グローバルポイント(AMEX)は還元率1.0%ですが、これは、MUFGカード(MasterCard®・VISA・JCB)のグローバルポイントをMUFGカード・アメリカン・エキスプレス®・カードに移動させるだけなので、特にお得ではありません。

ギフトカード

貯まったグローバルポイントは、様々なギフトカードに交換できます。

交換商品 ポイント 還元率
三菱UFJニコスギフトカード 5,000円分 1,050 0.476%
三菱UFJニコスギフトカード 10,000円分 2,050 0.487%
三菱UFJニコスギフトカード 15,000円分 3,050 0.491%
三菱UFJニコスギフトカード 20,000円分 4,050 0.493%
三菱UFJニコスギフトカード 25,000円分 5,050 0.495%
厳選いいもの便り1,080円分 250 0.432%
厳選いいもの便り 3,240円分 650 0.498%
厳選いいもの便り 5,400円分 1,000 0.54%
厳選いいもの便り 10,800円分 1,900 0.568%
Amazonギフト券 1,000円分 350 0.285%
Amazonギフト券 4,000円分 1,000 0.4%
iTunes Card 1,000円分 350 0.285%
iTunes Card 4,000円分 1,000 0.4%
図書カードNEXT 1,000円分 350 0.285%
図書カードNEXT 4,000円分 1,000 0.4%
全国共通お食事券ジェフグルメカード 1,000円分 350 0.285%
全国共通お食事券ジェフグルメカード 4,000円分 1,000 0.4%
ハーゲンダッツ ミニカップギフト券 2枚 450 0.336%
ハーゲンダッツ ミニカップギフト券 6枚 1,000 0.409%
ユナイテッド・シネマ/シネプレックス
共通映画鑑賞券 1枚
400 0.45%
ユナイテッド・シネマ/シネプレックス
共通映画鑑賞券 2枚
700 0.514%
MOS CARD 2,000円分 650 0.307%
KFC CARD 2,000円分 650 0.307%
レコチョクプリペイドカード 2,000円分 650 0.307%

ギフトカードの中で還元率が高いのは、厳選いいもの便り(10,800円分)の還元率0.568%ユナイテッド・シネマ/シネプレックス 共通映画鑑賞券 2枚還元率0.514%です。

ただし、厳選いいもの便りは、あくまでカタログギフトと同じ形式の商品なので選ぶ商品にもよりますが、実際にもらえる商品の値段は下がります。映画鑑賞券も安く手に入れる方法はいくらでもあります。

そのため還元率は0.495%と落ちますが、一番実用的で使い勝手が良いのは現金同様に利用できる三菱UFJニコスギフトカード(25,000円分)ではないかと思います。

海外旅行傷害保険

イニシャルカードには、海外保険が自動付帯しています。自動付帯は、カードを持っているだけで自動的に保険が適用される最強の保険です。

引受保険会社は、損害保険ジャパン日本興亜株式会社(引受幹事保険会社)です。

海外の医療費は、日本より高額なので海外旅行に行く場合は、海外旅行傷害保険が付帯したクレジットカードを1枚持って行くだけで安心感が全然違います。補償期間は、1旅行につき最長3ヵ月(90日)間まで補償してくれるので、長期間の旅行でも安心です。

補償金額は、年間のショッピング利用金額に応じて「2,000万円プラン」と「100万円プラン」のいずれかに変動いたします。入会初年度は「2,000万円プラン」が付帯されています。

年間(判定期間)のショッピング利用金額が20万円以上なら「2,000万円プラン」、20万円未満なら「100万円プラン」です。キャッシング・年会費・手数料・遅延損害金・集金代行などの支払いは利用金額累計の対象外です。

補償内容の適用期間は入会日から、翌年度の年会費請求月末日までです。年会費請求月は、入会日が月の前半(1日~15日)なら翌月月の後半(16日~末日)なら翌々月になります。

<海外旅行傷害保険の詳細>

担保項目 保険金額
2,000万円プラン 100万円プラン
傷害死亡・後遺障害 最高
2,000万円
最高
100万円
傷害治療費用 200万円 20万円
疾病治療費用 200万円 20万円
賠償責任 2,000万円 100万円
携行品損害
[自己負担:1事故3,000円]
1旅行につき
20万円
1旅行につき
10万円
救援者費用 200万円 50万円

ショッピング保険

イニシャルカードで購入した商品に万一破損や盗難などの損害が発生した場合、購入日から90日間、最高100万円まで補償してくれます。一部補償対象外の商品があります。

1事故につき3,000円の自己負担金が発生します。家族会員も補償対象です。

イニシャルカードの場合、ショッピング保険が適用されるのは原則として海外のみですが、商品購入時の支払い方法に分割払いまたはリボ払いを指定した場合は国内でも補償の対象になります。

また、登録型リボ「楽Pay(らくペイ)」の登録期間中であれば支払い方法を問わず国内でも補償の対象になります。楽Payは毎月の支払金額を自由に決められるリボ払いです。5,000円以上、5,000円単位で、最高10万円までの範囲で支払い金額を指定できます。

楽Payの毎月の支払額を10万円に設定し、その月の支払額が10万円以下であれば実質1回払いと同じになるので手数料はかからず国内のショッピング保険を付帯させることができます。

不正使用被害の補償

カードの盗難・紛失・偽造などによる不正使用や、インターネットでの不正使用による被害を補償してくれます。

MUFGカード ゴールドへ自動切替え

イニシャルカードの初回のカード更新時(原則5年後)に、「MUFGカード ゴールド」に自動的に切り替わります。学生の場合は、卒業後、初回のカード更新時に切り替わります。

切替後は、ポイント制度をはじめ「MUFGカード ゴールド」の各種付帯サービスが適用されます。

またイニシャルカードの有効期限内に獲得したプレミアムスタープログラムの★は、イニシャルカードの有効期限終了後に「MUFGカード ゴールド」に引き継がれます。

プレミアムスタープログラムとは、1年間のショッピング利用金額が50万円以上の場合、★がひとつたまり、5個ためるとボーナスポイント「プレミアムBONUS」を受ける権利を得られるサービスです。

ただし、イニシャルカードでは★を5個ためても「プレミアムBONUS」は受けられません。「プレミアムBONUS」は「MUFGカード ゴールド」になってから受けられる特典です。

イニシャルカードでは、あくまでも★を貯めることしかできませんが、あらかじめ★を5個ためておけば、MUFGカード ゴールドに自動更新後、初年度から「プレミアムBONUS」を受けられます。

MUFGカード ゴールドは、以下の記事で解説しています。

三菱UFJニコス株式会社が発行しているカードに、MUFGカード ゴールドがあります。国際ブランドに、アメリカ...

Apple Pay

イニシャルカードでは、Apple Payを利用できます。

Apple Payとは、対象のiPhone、Apple Watchに、対応するクレジットカードを設定することで、安心・安全・スピーディーに支払いができるサービスです。

Apple Payは、事前チャージ不要で利用できます。「または マークのある加盟店」で、レジの担当者に「QUICPay(クイックペイ)」で支払うことを伝えて、Touch IDに指を載せたまま(Face IDを利用する場合は、Face ID認証後)対象のiPhoneをリーダーにかざすだけで簡単に決済できます。

自動販売機や少額決済にも利用できるので、無駄なくポイントを貯められます。

Apple Payを利用するには、「Wallet」アプリを起動して手順に従ってカードを追加するだけです。

JR東海エクスプレス予約サービス(プラスEX会員)

イニシャルカードでは、JR東海エクスプレス予約サービス(プラスEX会員)を利用できます。

JR東海エクスプレス予約サービス(プラスEX会員)とは、手持ちのカードに”プラス”して利用できる、東海道・山陽新幹線(東京~博多間)のネット予約&チケットレスサービスです。

年会費は1,000円(税抜)です。サービス入会から2ヵ月間はお試し期間です。お試し期間中に退会すれば年会費は発生しません。

以下のようなメリットがあります。

  1. 利用代金はクレジットカードで自動決済、クレジットのポイントも貯まります
  2. スマートフォン等からカンタン予約、発車時刻の4分前までOK
  3. 空席情報を確認しながら、希望の座席をリクエストできます
  4. 予約の変更は何度でも手数料が無料(予約の取り消しは手数料が必要)
  5. 365日お得な会員価格
  6. きっぷの受取不要!プラスEXカードを改札機にタッチするだけで乗車できます

実際にどのぐらい安くなるのか「東京・品川 ⇔ 新大阪間」の料金で確認してみます。

東京・品川 ⇔ 新大阪 普通車指定席 グリーン車
おとな こども おとな こども
のぞみ 通常料金 14,450円 7,220円 19,230円 12,260円
EX予約サービス 13,370円
(▲1,080円)
EX早特21 11,000円
(▲3,450円)
EXグリーン早特 14,400円
(▲4,830円)
EXのぞみファミリー早特 12,340円
(▲2,110円)
 6,160円
(▲1,060円)
14,400円
(▲4,830円)
8,220円
(▲4,040円)
こだま 通常料金 14,140円 7,060円 18,920円 12,100円
EXこだまグリーン早特 11,200円
(▲7,720円)
EXこだまファミリー早特 9,900円
(▲4,240円)
4,950円
(▲2,110円)
 10,900円
(▲8,020円)
5,950円
(▲6,150円)

全て1,000円以上の割引です。つまり東京・品川 ⇔ 新大阪間を年に1回以上乗車するのであれば年会費分を回収することができます。2回以上乗車すれば確実にお得になります。

三菱UFJ銀行のATM手数料が無料

イニシャルカード会員は、優遇適用条件を満たせば、スーパー普通預金(メインバンク プラス)のシルバーステージの優遇をうけられます。各ステージの特典は以下の通りです。

ステージ 特典内容
ホワイト 三菱UFJ銀行のATM利用手数料が何回でも0円
シルバー 三菱UFJ銀行のATM利用手数料が何回でも0円
提携先コンビニATM利用手数料が月2回まで0円 ※1
プラチナ 三菱UFJ銀行のATM利用手数料が何回でも0円
提携先コンビニATM利用手数料が月2回まで0円 ※1
「三菱東京UFJダイレクト」他行あて振込手数料が月3回まで0円
※1:「セブン銀行マーク」、「ローソンATMマーク」、「E-netマーク」のないATMは優遇対象外です。

シルバーステージでは、三菱UFJ銀行のATM利用手数料が何回でも無料になります。また提携先コンビニATM利用手数料月2回まで無料になります。

優遇適用条件は以下の通りです。

  1. スーパー普通預金(メインバンク プラス)の登録
  2. 三菱東京UFJダイレクトの契約および初回登録(パスワード・Eメールアドレスの登録)
  3. MUFGカードの支払口座を三菱UFJ銀行に指定
  4. 利用代金等の引き落としがあること

※65才以上の方、もしくは毎月末平日窓口営業日基準の預金残高等合計が1,000万円以上の方は、三菱東京UFJダイレクトの契約および初回登録は不要です。

優遇適用期間は、毎月末平日窓口営業日(ステージ判定日)を基準で判定し、優遇適用条件を充たした翌月20日~翌々月19日です。

イニシャルカードのデメリット

ポイント還元率が0.5%

ポイント還元率が0.5%と一般的です。

還元率という点だけでいえば、以下のような年会費無料でポイント還元率が1.0%以上のカードと比較すると少し見劣りしてしまいます。

カード ポイント還元率
リクルートカード 1.2%
楽天カード 1.0%
Yahoo!JAPANカード 1.0%
dカード 1.0%
オリコカード ザ ポイント 1.0%

ただし、入会3ヵ月はポイント3倍なので還元率は1.5%になります。

また、グローバルPLUS(イニシャル)で還元率を常に0.75%にすることが可能です。

国内旅行傷害保険が付帯していない

イニシャルカードには、国内旅行傷害保険が付帯していません。

どうしても必要であれば必要に応じて国内旅行傷害保険を付帯すればOKです。

MUFGカード ゴールドになれば、国内旅行傷害保険が利用付帯しています。

まとめ

イニシャルカードは、初めてのカードに最適の1枚です。

年間のショッピング利用金額20万円以上で年会費も無料になるので実質年会費は無料です。

また、イニシャルカードの支払口座を三菱UFJ銀行に指定すれば、無条件にスーパー普通預金(メインバンク プラス)のシルバーステージにランクアップします。シルバーステージは、三菱UFJ銀行のATM利用手数料が何回でも無料になり、提携コンビニのATMも月2回まで無料で利用できます。

三菱UFJ銀行をメインバンクとして利用している人からすれば節約にも繋がるので、さらにお得なカードになります。

公式サイト イニシャルカード

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