楽天銀行のメリット・デメリット・金利・ハッピープログラムを徹底解説

楽天銀行は、国内で二番目のネットバンクとして2001年6月に設立された銀行です。旧銀行名は「イーバンク銀行」です。旧イーバンク銀行は、2009年2月に楽天の子会社になり、2010年5月に商号を「楽天銀行株式会社」に変更しました。

楽天銀行は普通預金の金利がメガバンクよりも高く、楽天証券との連携にも優れています。またハッピープログラムを利用すれば楽天ポイントが貯まります。手数料を楽天ポイントを使って支払うこともできます。

楽天銀行の特典・メリット・デメリットについて紹介していきます。

楽天銀行のメリット

キャッシュカードの種類が豊富

楽天銀行のカードは通常のキャッシュカードも含めて以下の5種類があります。

• 楽天銀行デビットカード（JCB）
• 楽天銀行デビットカード（Visa）
• プリペイドカード（キャッシュカード機能なし）
• クレジットカード一体型キャッシュカード
• キャッシュカード

各カードのデザイン・機能などは以下の通りです。

楽天銀行デビットカード（JCB）

楽天銀行デビットカード（JCB）
カード名	楽天銀行パンダデビットカード	楽天銀行デビットカード
カード デザイン
年会費	永年無料	永年無料
ブランド	JCB
発行手数料	無料 ※以下の切替を希望する場合は、発行手数料550円（税込）がかかります。 1．年会費無料のデビット機能付キャッシュカードから、他の年会費無料のデビット機能付キャッシュカードに切替申込みする場合 2．楽天銀行パンダデビットカード（JCB）へ切替申込みする場合
ポイント特典	100円の利用で1ポイント
保険・補償・特典	盗難補償
継続について	自動更新
申込可能年齢	16歳以上

楽天銀行デビットカード（Visa）

楽天銀行デビットカード（Visa）
カード名	楽天銀行ゴールド デビットカード	楽天銀行シルバー デビットカード	楽天銀行ベーシック デビットカード
カード デザイン
年会費	5,500円（税込）	2,200円（税込）	永年無料
ブランド	Visa
発行手数料	無料 ※以下の切替を希望する場合は、発行手数料550円（税込）がかかります。 1．年会費無料のデビット機能付キャッシュカードから、他の年会費無料のデビット機能付キャッシュカードに切替申込みする場合
ポイント特典	100円の利用で1ポイント
保険	国内/国外旅行傷害保険	ー	ー
	ショッピング保険		ー
補償	盗難補償
特典	Visaゴールドカード特典 海外利用サポート24時間日本語サービス		ー
継続について	自動更新
申込可能年齢	16歳以上

プリペイドカード（キャッシュカード機能なし）

プリペイドカード（キャッシュカード機能なし）
カード名	楽天銀行プリペイドカード（JCB）
カードデザイン
年会費	永年無料
発行手数料	無料
特典	5,000円以上チャージした場合、チャージ金額に応じてプレミアムバリューをプレゼント
申込可能年齢	16歳以上

クレジットカード一体型キャッシュカード

クレジットカード一体型キャッシュカード
カード名	楽天銀行カード	楽天銀行セディナカード	楽天銀行ジョーヌカード
カードデザイン
年会費	無料	1,905円（税抜）	無料
ブランド	JCB	Visa	Visa
発行手数料	無料
貯まるポイント	楽天ポイント	わくわくポイント	ワールドプレゼント
ポイント特典	100円で1ポイント	200円で1ポイント	1,000円で1ポイント
申込可能年齢	18歳以上

キャッシュカード

キャッシュカード機能のみ
カード名	楽天銀行キャッシュカード
カードデザイン
年会費	無料
発行手数料	無料
申込可能年齢	誰でも可能

コンビニ・メガバンクなどのATMを利用できる

楽天銀行では以下のATMを利用できます。

※1：阪急電鉄、阪神電車、北大阪急行電鉄、神戸市営地下鉄、南海電鉄の各駅に設置されています。
※2：JR東日本の駅、ビックカメラ、ルミネ等に設置されています。

メガバンクの三井住友銀行のATMを除けば、おおよそのATMを利用できます。特に主要なコンビニATMを全て利用できるため余程のことがない限り困ることはないと思います。

各種手数料

各種手数料は、以下の通りです。

振込手数料

楽天銀行ではViber（バイバー）やメルマネ、Facebookで送信（振込）することも可能になっています。

支払手数料

その他関連手数料

ハッピープログラム

楽天銀行には、ハッピープログラムという優待サービスがあります。

ハッピープログラムの優待をうけるには、楽天会員の情報と楽天銀行の口座情報を連携させる「楽天会員リンク登録（無料）」を行う必要があります。登録が完了すれば、ハッピープログラムへのエントリーも完了となります。

ハッピープログラムには、以下の5種類の会員ステージが設けられており、ステージを上げると特典が豪華になっていきます。

• スーパーVIP
• VIP
• プレミアム
• アドバンスト
• ベーシック

会員ステージは「毎月25日終了時点の預かり資産残高」、または「前月26日～毎月25日の対象商品・サービスの取引件数」で決定します。条件をクリアしている高い方のステージの優遇を翌月の1日から受けることができます。

ハッピープログラムの条件・優遇内容

ハッピープログラムの条件・優遇内容については以下の通りです。

ベーシックの場合、特典が一切ないので最低でもアドバンストにはステージアップしたいところですね。

ハッピープログラム対象サービス一覧

ハッピープログラムの対象サービス一覧は以下の通りです。

楽天銀行

ハッピープログラムの対象サービスを利用すれば、楽天ポイントが1ポイント貯まります。プレミアムは2倍、VIPとスーパーVIPなら3倍ポイントが貯まります（宝くじの購入は、ステージに関係なく一律1ポイントです）。

もらえるポイントは、1取引最大3ポイントなのでポイントを貯めるのには向いていませんが、ポイント獲得回数を稼ぐには向いています。

他行口座への振込やATM取引（入出金）も対象ですが、振込手数料無料回数およびATM手数料無料回数を使って行った取引は、ポイント付与や取引件数カウントの対象外です。

楽天証券

株やFX、先物取引などの投資を行っていない人には無縁ですが、普段から投資を行っている人は、証券口座を楽天証券に変更するだけでポイント獲得回数を効率よく稼げます。

楽天証券でハッピープログラムの恩恵をうける場合は、楽天銀行と楽天証券の口座連携サービス「マネーブリッジ（詳細は後述）」に申込む必要があります。

獲得ポイントと取引件数の概要が以下の通りです。

※国内株式：IPO、PO、立会外分売は対象外です。信用取引の場合は、現引、現渡は対象外です。
※外国株式：米国株式の手数料は、国内約定日当日の所定の為替レートで円換算した金額で計算されます。中国株式は、香港株、上海A株が対象です。アセアン株式は対象外です。
※投資信託：公社債投信、MRF、MMF、外貨建てMMF、楽ラップ専用ファンドは対象外です。
※楽天FX：楽天MT4は対象外です。
※日経225オプション：SQ決済は、ポイント、取引件数付与の対象外です。

給与・賞与・公的年金の受取りで振込手数料が3回無料

ハッピープログラムの会員ステージがVIP、スーパーVIPでなくても、楽天銀行で給与・賞与・公的年金を受け取るだけで、他行振込手数料が翌月3回無料になります。特典は実際に受け取った月の翌月に付与されます。

給与・賞与を受け取る場合は、「給与振込」の電文で振り込まれる必要があります。「給与振込」以外の電文で受け取った場合は楽天銀行で給与・賞与と判断されず、特典を受けることができません。

ローンの借入れ＋楽天銀行口座を返済口座で会員ステージが1つアップ

毎月25日時点にローンの借入れ残高1円以上＋楽天銀行口座が返済口座に指定されていれば、会員ステージが1ステージアップします。

マネーブリッジ

楽天銀行には、楽天銀行と楽天証券との連携サービス「マネーブリッジ」があります。

マネーブリッジは、楽天銀行と楽天証券の口座間の資金移動が簡単になったり、普通預金の優遇金利やサービスの利用に応じて「楽天ポイント」がもらえるお得なサービスです。

似たようなサービスとして、住信SBIネット銀行のSBIハイブリット預金があります。

具体的には以下のようなサービスを利用でき、金利も優遇されます。

• 優遇金利（年0.02％→0.10％）
• 自動入出金（スイープ）
• ハッピープログラム（楽天ポイント・レベルが付与されます）
• 残高表示サービス（楽天証券のサイトで楽天銀行の残高を表示するサービス）
• 投資あんしんサービス（信用保証金維持率の回復等が必要な場合に、楽天銀行から自動的に振替るサービス）
• らくらく入出金（手数料無料、原則24時間、リアルタイムで資金移動が可能）

マネーブリッジのサービスは以下のようなイメージです。

この中で株取引などを行っている人に特に便利なのが、自動入出金（スイープ）です。

買い付け注文時の入金ステップ

楽天証券で買い注文時に自動入出金（スイープ）を設定していれば、楽天銀行から振込手数料無料で自動で即時入金されます。つまり楽天銀行に残高があれば、楽天証券の口座残高を気にすることなく株を買えます。

利用可能時間は0：05～23：55で、利用限度額・利用回数に制限はありません。

ただし以下の商品は対象外なので注意が必要です。特にIPO/公募増資では要注意です。

• 国内株式の立会外分売、IPO/公募増資、即日徴収規制銘柄等
• 海外株式
• 金・プラチナ
• 楽天FXや先物オプションなどのデリバティブ口座取引

以下のようなイメージで楽天証券の口座残高を気にせず株を買えます。

証券口座にある現金の出金ステップ

楽天証券口座内にある現金を出金する場合、自動入出金（スイープ）を設定していれば毎営業日22:00ごろに楽天銀行へ自動出金されます。振込手数料はもちろん無料です。

自動出金時に残す金額を設定することもできるので、楽天証券に一定金額を置いておくこともできます。

以下のようなイメージで簡単に出金できます。

投資をしない場合であってもマネーブリッジの設定をするだけで、普通預金の金利が優遇されるので、楽天証券の口座も開設しないと損です。

金利

楽天銀行の普通預金の金利は、年0.02％です。他の銀行と比べると高金利です。ただし楽天銀行では、金利を引き上げる方法が2つあります。

1つめが「楽天カードのカード利用金額の引落をする」です。楽天カードのカード利用金額の引落がある人は普通預金の金利が、年0.04％になります。

2つめが「マネーブリッジを利用する」です。マネーブリッジの利用者は、普通預金の金利が、年0.10％になります。

以下は、各銀行の普通預金の金利を高い順に並べた一覧です。他の銀行と比較しても楽天銀行の金利が高いことが分かると思います。

※2020年4月17日時点

楽天銀行の普通預金の金利をまとめると以下のようになります。

ちなみに定期預金の金利は以下のようになっています。

定期預金の金利は、金額ではなく預入期間で決定します。ざっくり分けると以下の3種類になります。ただし各種キャンペーンなどで金利が変動する場合があります。

• 1年未満：0.02％
• 1年以上：0.03％
• 5年以上：0.04％

ここでは詳細は省きますが上記以外にも、新型定期預金（仕組預金）、米ドル・ユーロ・英ポンド・豪ドル・NZドル・南アランド・人民元などの外貨普通預金、外貨定期預金も取扱っています。

デメリット

通帳がない

今でこそネット銀行が当たり前の世の中ですが、まだまだ手元に通帳を持っておきたいという人も多くいると思います。しかし、楽天銀行はネット専業の銀行であるため通帳はありません。

通帳がないのはデメリットかもしれませんが、わざわざ自分で記帳しなくても自動的に記帳してくれるというメリットもあります。通帳はありませんが、スマホから残高や取引明細を確認できるアプリがあります。

楽天銀行

楽天銀行株式会社無料

またアプリだけでなく、PC・スマホのWEBサイトからも残高・取引明細書が確認できます。必要であればダウンロードもできます。紙で欲しければ、ダウンロードした取引明細書を印刷すれば紙として保存できます。欲しい時だけ紙で出力できるので、エコで環境に優しく今の時代にはマッチしています。

ステージがベーシックだと特典なし

楽天銀行では、ハッピープログラムの最高ステージ「スーパーVIP」になれば、ATM手数料が月に最大7回、振込手数料が月に最大3回まで無料になります。

ただし、一番下のベーシックステージの場合、特典が一切ありません。

ネット専業銀行としてライバルにあたる住信SBIネット銀行にも、楽天銀行のハッピープログラムと同じようなランク制度として「スマートプログラム」があります。

スマートプログラムでは一番下のランク1でもATM手数料が月に2回、振込手数料が月に1回まで無料になります。

貯金が10万未満で利用頻度が少ない人は、住信SBIネット銀行の方が便利かもしれません。

住信SBIネット銀行のメリット・デメリット・手数料・スマートプログラムを解説

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2021-04-27 17:27

まとめ

楽天銀行のメリットは以下の通りです。

• 主要銀行と比較しても普通預金の金利が高い
• 楽天銀行間の振込手数料が無料
• ハッピープログラムでATM手数料が最大7回/月、振込手数料が最大3回/月まで無料
• ハッピープログラムで楽天ポイントが貯まり、振込手数料に利用できる
• マネーブリッジの設定の設定で金利の優遇かつ投資の資金管理が簡単に

特にマネーブリッジの設定は金利が優遇されるので、楽天証券を利用するかしないかは別として設定しておくことをおすすめします。

マネーブリッジを設定するには、楽天銀行と楽天証券の口座を開設する必要があります。申込方法の詳細については楽天銀行または楽天証券の公式サイトより確認してください。

公式サイト 楽天銀行

公式サイト 楽天証券